Vedeli ste, že v zahraničí je trendom skôr prenájom ako hypotéka? U nás je to však naopak. Slováci uprednostňujú kúpu nehnuteľností preto, že je to forma úspor. Navyše ide aj pocit slobody, keďže vo vlastnom si môžete robiť všetko, čo uznáte za vhodné a začať budovať domov.
No je skutočne hypotéka lepšia ako podnájom? Odpoveď nie je jednoznačná, keďže každý by si mal vybrať to, čo najlepšie vyhovuje jeho potrebám a finančným možnostiam. Poďme sa však pozrieť na výhody i nevýhody oboch spôsobov bývania.
HYPOTÉKA SO SVOJIMI PLUSMI A MÍNUSMI
Úrokové sadzby hypoték sú v súčasnosti veľmi nízke a aj napriek tomu, že ceny nehnuteľností rastú, dopyt po vlastnom bývaní je na Slovensku stále vysoký. Zatiaľ čo pri podnájme o peniaze „prichádzate“, pretože všetko ide prenajímateľovi; pri úvere automaticky investujete do vlastnej nehnuteľnosti, ktorú môžete neskôr aj speňažiť.
Vlastniť byt či dom prináša mnoho finančných nákladov od povinnosti splácania úveru až po výdavky na rekonštrukcie a opravy. Preto skôr ako sa vyberiete do banky so žiadosťou o hypotéku, dobre zvážte svoje finančné možnosti. Spolu s hypotekárnym úverom beriete na seba veľkú zodpovednosť vyčleniť si mesačne na splácanie niekoľko sto eur, a to najčastejšie v rozmedzí 10 – 30 rokov. Pamätajte, že náklady na pokrytie splácania hypotekárneho úveru by nemali presahovať 40 % vášho aktuálneho príjmu.
KEDY BY STE MALI ZAČAŤ UVAŽOVAŤ O HYPOTÉKE
- máte dlhodobý plán, ktorý zahŕňa konkrétne miesto a najmenej 10 rokov tam chcete žiť, či usadiť sa natrvalo
- máte vlastnú predstavu o tom, ako by mal vyzerať váš domov a túžite si nejaký začať budovať pre seba alebo rodinu
- radšej budete každý mesiac investovať väčšiu sumu do vlastného bývania ako platiť nižšiu cenu nájomného, z ktorého nebudete mať v budúcnosti nič
- ak si plánujete založiť rodinu alebo sa rozrastáte o nových členov a chcete stabilizovať svoju finančnú situáciu
PREČO (NE)ZOSTAŤ V PODNÁJME?
Priemerná výška nájmu je u nás stále pomerne vysoká, kvôli nedostatku nehnuteľností na prenájom. V Bratislave je to až 850 € mesačne, aj keď záleží od lokality a ďalších faktorov. Navyše, prenajímateľ má právo kedykoľvek prenájom zrušiť alebo si jeho cenu rozmyslieť.
No s hypotékou človeku automaticky pribúdajú starosti a zodpovednosť, ktorú väčšina podnájomníkov nemusí riešiť. Častokrát sú v cene nájmu zahrnuté energie i údržba bytu či domu. Navyše sa nemusíte viazať na konkrétnu lokalitu alebo nehnuteľnosť. Nepotrebujete vstupný kapitál, odpadajú starosti s vybavovaním hypotéky či zdĺhavým zariaďovaním a navyše ho môžete pomerne rýchlo vymeniť. To sú výhody bývania v podnájme.
PRE KOHO JE PODNÁJOM IDEÁLNOU VOĽBOU?
- ak ste typ človeka, ktorý sa rád presúva alebo vedie kočovný spôsob života, či jednoducho nechcete zostávať dlho na jednom mieste
- nemáte stabilný príjem a nechcete byť dlhodobo viazaní splácaním úveru
- nie ste ochotní prijať zodpovednosť a záväzky súvisiace s údržbou, rekonštrukciou a zariaďovaním vlastnej nehnuteľnosti
- potrebujete byť flexibilní kvôli svojej aktuálnej či vysnívanej práci a nenašli ste miesto, kde by ste sa chceli na najbližšie roky
Experti predpokladajú, že v dohľadnej dobe bude záujem o vlastníctvo nehnuteľností narastať. Európania sa dožíva stále vyššieho veku a človek na dôchodku má aj väčšiu túžbu žiť vo vlastnej nehnuteľnosti, než z dôchodku splácať vysoký nájom. Preto aj keď aktuálne nad hypotékou neuvažujete, začnite šetriť už dnes. Čím väčší kapitál budete mať, tým ľahšie to pre vás v budúcnosti bude s hypotékou. Banky totiž štandardne poskytujú hypotekárne úvery maximálne do 80 % z kúpnej ceny bytu. Pri dnešných cenách nehnuteľností by ste napríklad na kúpu 3-izbového bytu v bratislavskom kraji potrebovali minimálne 40 000 €. Preto je dobré sa na tento krok finančne pripraviť.
